2013年05月17日

ハガキタイプの「ねんきん定期便」

2012年度からは、「ねんきん定期便」はハガキタイプで届くようになっています。
35歳、45歳、58歳といった節目の年齢には封書で書類形式の「ねんきん定期便」が届きます。
国の年金制度に加入している場合には、誕生月に日本年金機構から送られてきます。
「ねんきん定期便」が届いたら、未開封のままにせず、さっと内容をチェックするようにしたほうがよいでしょう。
間違った情報を訂正するのにも、早い時期に届け出たほうがラクだからです。

ハガキタイプの「ねんきん定期便」に書かれている主要な項目は

「これまでの年金加入期間」
「これまでの加入実績に応じた年金額」
「過去1年の納付状況」
(50歳未満の場合。50歳以上だと様式が変わります)

「これまでの年金加入期間」
これまでの年金加入期間が各制度それぞれに何カ月あるかが示されています。
未納期間は含まれていませんので、20歳以降の月数と加入期間の月数が合致するか確認します。

「これまでの加入実績に応じた年金額」
50歳未満の場合、現状の加入履歴にもとづいた年金見込額が示されています。
少なくとも60歳まで(働き続ければそれ以降も)保険料を納めるほど年金額が増えていきますので、現状の年金額で一喜一憂する必要はありません。

「過去1年の納付状況」
裏面に「最近の月別状況です」と書かれた情報があり、これが最近の加入履歴を示しています。
国民年金に加入している人は納付済みか未納か等の情報が、厚生年金に加入している人はいくらの収入にもとづいて保険料が納められたのかが記載されています。
これも自分の状況に合っているかチェックします。

ボリュームもハガキタイプではそれほど多くありませんので、内容をひとつひとつ確認し、明らかにおかしい項目がないか確認してみるとよいでしょう。


「ねんきん定期便」をチェックするとき、将来の年金額がいくらになるかが確認すべきポイントと思うかもしれません。
しかし、20代から30代にかけては、これから年金に加入する期間も長く未確定要素のほうが大きいので、「これまでの加入実績に応じた年金額」が将来受け取る年金額ではありません。
金額が少ないのは当たり前なのでそれほど心配する必要はないでしょう。
若い世代においては「これまでの年金加入期間」「過去1年の納付状況」が間違っていないかのチェックが重要です。

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posted by こく at 00:59| 経済 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2012年09月14日

投資信託などのファンドがベンチマークするインデックス

投資信託などのファンドがベンチマークするインデックスには、株式指数や債券指数などがありますが、投資の世界では、特定の市場、業種、グループの動向を示す指標のことを指します。
インデックスを観察することで、その市場や特定の業種やグループ全体の動向を知ることができるとても便利なものです。
日本の株式市場であれば東証株価指数や日経平均株価、日本の債券市場であればNOMURA-BPI総合が代表的なインデックスです。
米国の株式市場であれば、ダウ工業株平均やS&P500インデックスが最も有名な指数といえます。

株価指数や債券指数は、対象とする市場や業種などの動向を知るために利用されたり、ETFを含めたインデックスファンドの連動対象として使われるだけでなく、アクティブ運用の投資信託や年金といった運用商品の運用成績の良し悪しを判断するためのベンチマークとしても利用されています。
東証株価指数をベンチマークとするアクティブ運用の年金であれば、その年金の運用成績がベンチマークである東証株価指数を上回っていれば、年金はベンチマークをアウトパフォームした、つまり、ベンチマークより良い成績だったと判断されます。
一方で、年金の運用成績が東証株価指数を下回れば、それはベンチマークをアンダーパフォームした、つまり、ベンチマークより悪い運用成績だったと判断されます。

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posted by こく at 21:40| 投資 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2012年04月02日

債券投資 【債券の用語】

債券投資に関する用語について

額面
債券の券面上に記載されている金額を額面といいます。
債券の本券が発行されず取引単位を指すこともあります。

単価
債券の価格は額面 100 円当りで表します。
海外では額面当りのパーセント表記となることもあります。
債券価格は 100 円ちょうどのことをパー、 100 円超のことをオーバーパー、 100 円未満のことをアンダーパーといいます。

利率
債券保有者に支払われる金利です。
額面に対する 1 年当りの利子の割合をいいます。
利子の支払は年 2 回あるいは年 1 回支払われる債券が大半です。

利回り
投資元本に対する収益の割合を利回りといいます。
利回りの計算方式には単利利回りと複利利回りがありますが、外貨建債券の場合には一般に複利利回りを用います。

経過利息
債券は発行後、既発債券として流通しますが、既発債券を売買する場合には、所有期間に応じて利子を分割する経過利息が発生します。
経過利息の計算方法は各国の慣習に従い計算されることになります。

償還日
債券発行者が債券保有者に額面金額を返済する期日のことをいいます。
債券保有者は、債券を発行体に返還します。一部には、満期償還日を待たずして期中償還される債券や永久債のように償還期日の指定されない債券もあります。

posted by こく at 00:32| 投資 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
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